💰 Pénzügyi Terv Minta – Így Készíts Egyéni Stratégiát Kezdőként is
Nem kell közgazdásznak lenned ahhoz, hogy rendbe tedd a pénzügyeidet. Egy jól felépített pénzügyi terv minta abban segít, hogy végre tisztán lásd: mire megy el a pénzed, milyen célokat szeretnél elérni, és hogyan tudsz tudatosabban tervezni a saját életedre szabva. Ebben a cikkben megmutatom, hogyan kezdhetsz neki lépésről lépésre, és letölthetsz egy ingyenes, ADHD-barát sablont is, amit már sokan használnak a Hellolife közösségből.
📥 Letölthető sablon azonnal
Szeretnél azonnal belevágni? Kattints, és töltsd le az ingyenes pénzügyi terv mintát, amit úgy készítettem, hogy kezdőként is átlásd a pénzügyeidet – ADHD-barát, egyszerű és nyomtatható!
🧠 Mi az a pénzügyi terv, és miért nem Excel-táblával kezdjük?
A pénzügyi terv nem csak számokról szól. Ez valójában egy tudatos gondolkodásmód arról, hogyan irányítod a pénzed, ahelyett, hogy az irányítana téged.
Egy jól felépített pénzügyi terv:
- segít meghatározni a céljaidat,
- átláthatóbbá teszi a költéseidet,
- csökkenti a pénzügyi stresszt,
- és segít hosszú távon is stabilabbá válni – akár ADHD-val élve is, mint ahogy én is.
Nem kell pénzügyi szakértőnek lenned, és nem kell elsőre tökéletesnek lennie. Elég, ha elkezded.
✅ Lépésről lépésre: így készítsd el a saját pénzügyi terved
1. Tűzz ki konkrét célokat
Nem elég annyit mondani, hogy „spórolni akarok”.
🎯 Próbáld inkább így:
- „3 hónap alatt félreteszek 100.000 Ft-ot egy laptopra.”
- „Nyárra kifizetem a nyelvtanfolyamot.”
Tipp: a cél legyen konkrét, mérhető, reális és időhöz kötött – így könnyebb is kitartani mellette.
2. Nézd át a bevételeidet és kiadásaidat
Használj kategóriákat, például:
- Fix kiadások: lakbér, számlák, bérlet
- Változó kiadások: étkezés, szórakozás, online rendelések
- Egyszeri kiadások: utazás, laptop, ruhák
Közben keresd a pénzszivárgásokat is – előfizetések, felesleges vásárlások, elfelejtett appok.
3. Tervezd meg a költségkereted
Ez a lépés segít látni, mire jut – és mire nem.
Használhatsz akár a sablonomban található színkódos táblázatot is, vagy Excel-t, Google Táblázatot.
🔄 Fontos: hagyj helyet a rugalmasságnak, nem baj, ha nem minden hónap egyforma!
4. Gondolkodj megoldásokban
Mi van, ha kevés a bevétel? Ne ess pánikba!
- Vágj le néhány kiadást ideiglenesen
- Kezdj el microtask típusú pénzkeresést online
- Használj cashback appokat (mint a Revolut vagy a Wise)
A tudatos pénzügyi tervezés nem arról szól, hogy megvonod magadtól az örömöt, hanem arról, hogy előre látod, mikor és miből lehet örömöt teremteni.
🎁 Ingyenes Pénzügyi Tervező Sablon
Tervezz végre átláthatóan és stressz nélkül! Töltsd le most a Hello-Life sablont, és kezdd el ma a pénzügyeid rendbetételét.
📎 Célkitűző + költségvetés + spórolási tracker
🖇️ Excel, kalkulátor vagy papír? – A tervezés eszközei
Ha beírod a keresőbe, hogy „pénzügyi terv minta Excel”, rengeteg bonyolult sablont kapsz – de nem biztos, hogy ezek segítenek. Kezdőként sokszor érdemes valami egyszerűbb, vizuálisan átláthatóbb megoldással indulni.
- Ha szereted a táblázatokat, használj Excel vagy Google Sheets sablont (az én sablonom is exportálható)
- Ha inkább automatizálnád, próbálj ki egy online kalkulátort
👉 Angolul pl. a Principal lépésről lépésre útmutatója is jól bemutatja, hogyan lehet stratégiát építeni, nem csak számokat vezetni
Fontos: nem az eszközön múlik, hanem azon, hogy rendszeresen ránézel-e. Válassz olyan módszert, amit nem hagysz ott egy hét után.
A pénzügyi tervezés része az is, hogy tudatosan vásároljunk. Én rendszeresen használok online árfigyelő rendszert, hogy elkerüljem a felesleges kiadásokat, és valóban a legjobb árakon jussak hozzá, ami kell.
📎 Letölthető sablon – Kezd el most, egyszerűen!
🎁 INGYENES LETÖLTHETŐ SABLON
Ez egy ADHD-barát, nőies, könnyen kitölthető tervező PDF-ben, amit akár ki is nyomtathatsz.
Tartalmaz:
- havi és heti költségtervezőt
- célkitűző oldalt
- spórolási kihívás részt
- motiváló idézeteket
👉 Töltsd le innen a sablont (link)
📌 Összefoglalás: ne a pénzed irányítson, hanem te!
A pénzügyi terv nem Excel-függvényekről szól. Hanem arról, hogy mered-e kimondani: “itt tartok most, és ezt szeretném elérni”.
Ha ezt le tudod írni, a számok már segítenek utat találni hozzá.
Ne halogasd – kezd el az első lépést ma. A sablonom ehhez csak egy eszköz. A döntés a tiéd.
📥 Letölthető sablon – Nézd meg itt
📌 Kapcsolódó cikkek:
- Tudatos pénzkezelés kezdőknek – 5 egyszerű stratégia
- Spórolási tippek ADHD-barát módon
- Wise cashback – Így tartsd meg a pénzed online vásárláskor
❓GYIK – Gyakori kérdések a pénzügyi terv készítéséről
Mi az a pénzügyi terv pontosan?
A pénzügyi terv egy olyan dokumentum vagy táblázat, amely segít átlátni a bevételeidet, kiadásaidat és céljaidat. Olyan, mint egy útiterv a pénzügyeidhez: segít meghatározni, mire mennyit költhetsz, és hogyan érd el a céljaidat anyagilag.
Kezdőként hogyan érdemes elkezdeni?
Először tűzz ki egyértelmű, mérhető célokat, majd nézd át a havi bevételeidet és kiadásaidat. A legegyszerűbb, ha egy letölthető sablon segítségével kezded – például ezzel itt.
Mi a különbség a pénzügyi terv és a költségvetés között?
A költségvetés egy része a pénzügyi tervnek.
📊 A költségvetés főleg a havi bevételek és kiadások egyensúlyáról szól,
🧠 míg a pénzügyi terv egy hosszabb távú stratégia, amely célokat, előrejelzést és akár spórolási lépéseket is tartalmaz.
Létezik pénzügyi terv minta Excel formátumban?
Igen, sok helyen találni bonyolult Excel-sablonokat, de kezdőként érdemes vizuálisan átláthatóbb, egyszerűbb megoldással kezdeni.
A cikkben is letölthető sablont például papíron vagy PDF-ben is használhatod, de akár Google Sheets-be is átteheted.
Vannak online kalkulátorok a pénzügyi tervezéshez?
Igen, például a Principal útmutatója is tartalmaz logikus lépéseket és példákat. Ezek az eszközök segítenek kiszámolni, mennyit kell félretenned egy adott célhoz, vagy hogyan oszthatod be a pénzed különböző kategóriákra.
Hogyan használjam a letölthető sablont?
- Töltsd le és nyisd meg Exelben vagy PDF-ben
- Nyomtasd ki vagy szerkeszd digitálisan (Google Sheets vagy PDF kitöltő app is segít)
- Kezd a célkitűző résszel, majd töltsd ki a heti vagy havi költségvetést
- Használd minden hónapban – nem baj, ha változik!
