Megtakarítási cél tervező – mennyit tegyél félre havonta?

Egy nagyobb pénzügyi cél könnyen elérhetetlennek tűnhet, amíg csak a teljes összeget látod magad előtt. Egészen más érzés azonban, amikor lebontod kisebb, havi lépésekre.

Egy 240 000 Ft-os kiadás például elsőre jelentős összeg. Ha viszont egy éved van felkészülni rá, havi 20 000 Ft-os megtakarítási céllá válik.

A megtakarítási cél tervező abban segít, hogy három fontos kérdésre válaszolj:

1. Mennyi pénzre lesz szükséged?
2. Mikorra szeretnéd összegyűjteni?
3. Mennyit kell ehhez havonta félretenned?

Ebben az útmutatóban megmutatom az egyszerű számítást, és több konkrét példát is találsz különböző célösszegekre és határidőkre.

Mi az a megtakarítási cél?

A megtakarítási cél egy konkrét összeg, amelyet egy előre meghatározott célra szeretnél összegyűjteni.

Ilyen lehet például:

• vésztartalék;
• nyaralás;
• karácsonyi keret;
• új telefon vagy laptop;
• háztartási gép cseréje;
• autó javítása vagy cseréje;
• költözés;
• lakásfelújítás;
• tanfolyam;
• esküvő;
• gyermekkel kapcsolatos nagyobb kiadás;
• vállalkozás elindítása;
• önerő;
• más személyes vagy családi cél.

Minél pontosabban határozod meg a célt, annál könnyebb hozzá reális tervet készíteni.

A „szeretnék többet megtakarítani” nehezen követhető. A „jövő júniusig szeretnék 300 000 Ft-ot félretenni a nyaralásra” már konkrét tervvé alakítható.

A megtakarítási cél tervező legfontosabb adatai

Egy egyszerű céltervezőhöz hat adat elegendő lehet.

Érdemes külön felírnod azt is, hogy hol tartod a célhoz tartozó pénzt, és melyik napon szeretnéd átutalni a havi összeget.

Így számold ki, mennyit kell havonta félretenned

Ha még semmit sem tettél félre:

Célösszeg ÷ hátralévő hónapok = havi megtakarítás

Például 240 000 Ft-ot szeretnél összegyűjteni 12 hónap alatt:

240 000 Ft ÷ 12 = havi 20 000 Ft

Ha már van megtakarított pénzed:

(Célösszeg – már megtakarított összeg) ÷ hátralévő hónapok = havi megtakarítás

Tegyük fel, hogy 600 000 Ft a célod, és már van 120 000 Ft-od. A határidőig 16 hónap van hátra:

(600 000 Ft – 120 000 Ft) ÷ 16 = havi 30 000 Ft

Ez egy egyszerű tervezési módszer. Nem számol a kamatokkal, befektetési hozammal, inflációval vagy a cél várható árváltozásával. Rövidebb távú céloknál azonban jól használható kiindulópontot adhat.

Megtakarítási cél példák

Az összegek csak szemléltetésre szolgálnak. A saját tervednél vedd figyelembe a bevételedet, kötelező kiadásaidat és a jelenlegi pénzügyi helyzetedet.

Mi történik, ha túl magas a havi összeg?

Előfordulhat, hogy a számítás után kapott havi megtakarítás nem fér bele a jelenlegi költségvetésedbe.

Ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy le kell mondanod a célról.

Négy dolgot módosíthatsz.

1. Hosszabbítsd meg a határidőt

Minél több hónap áll rendelkezésedre, annál kisebb lesz a szükséges havi összeg.

Egy 360 000 Ft-os cél:

• 12 hónap alatt havi 30 000 Ft;
• 18 hónap alatt havi 20 000 Ft;
• 24 hónap alatt havi 15 000 Ft.

Néhány hónap különbség jelentősen könnyebbé teheti a tervet.

2. Csökkentsd a célösszeget

Nézd meg, valóban a teljes eredeti összegre van-e szükséged.

Lehet, hogy:

• olcsóbb megoldást is választhatsz;
• használt terméket vásárolhatsz;
• módosíthatod az utazás időpontját;
• kisebb lépésekben valósíthatod meg a projektet;
• valamelyik részét későbbre halaszthatod.

A cél módosítása nem kudarc. Inkább a rendelkezésedre álló lehetőségekhez igazított döntés.

3. Indulj kisebb havi összeggel

Ha most csak havi 5 000 vagy 10 000 Ft fér bele, kezdd ezzel.

Később emelheted az összeget, ha:

• nő a bevételed;
• megszűnik egy kiadásod;
• pluszbevétel érkezik;
• lemondasz egy már nem használt előfizetést;
• egy másik célod befejeződik.

Egy kisebb, rendszeres megtakarítás többet érhet, mint egy túl nagy összeg, amelyet néhány hónap után feladsz.

4. Keress plusz forrásokat

Az alkalmi bevételek egy részét is a célodhoz irányíthatod:

• prémium;
• adó-visszatérítés;
• eladott, már nem használt tárgyak;
• ajándékba kapott pénz;
• alkalmi munka;
• váratlan pluszbevétel.

Nem szükséges minden extra pénzt megtakarítanod. Előre meghatározhatsz egy arányt, például azt, hogy a pluszbevételek felét a célodhoz teszed.

Mi az a sinking fund?

Az angol pénzügyi tartalmakban gyakran találkozhatsz a „sinking fund” kifejezéssel.

Magyarul ezt leginkább előre tervezett pénzalapként vagy célalapként írhatjuk le.

A lényege, hogy fokozatosan gyűjtesz egy ismert vagy valószínű jövőbeli kiadásra.

Ilyen célalap lehet:

• karácsonyi alap;
• autószerviz-alap;
• nyaralási keret;
• éves biztosítás;
• iskolakezdési alap;
• lakáskarbantartási keret;
• kisállat-egészségügyi alap;
• technikai eszközök cseréje.

A célalap nem ugyanaz, mint a vésztartalék.

Ha szeretnéd összegyűjteni a lehetséges éves célalapokat, nézd meg az Éves kiadások listája – 50 költség, amiről könnyű megfeledkezni című útmutatómat is.

Egy vagy több megtakarítási célt válassz?

Lehetséges egyszerre több célra is félretenni, de túl sok aktív cél esetén az egyes összegek nagyon lassan növekedhetnek.

Érdemes prioritási sorrendet készítened.

Első szint: pénzügyi biztonság

Ide kerülhet:

• kisebb biztonsági tartalék;
• közelgő kötelező kiadás;
• lejárt vagy magas költségű tartozás;
• alapvető javítás.

Második szint: előre látható kiadások

Például:

• biztosítás;
• autószerviz;
• karácsony;
• egészségügyi kiadás;
• éves előfizetés.

Harmadik szint: személyes célok

Például:

• utazás;
• új eszköz;
• tanulás;
• hobbi;
• nagyobb vásárlás.

Nem kell feltétlenül egyetlen célt választanod. A lényeg, hogy tudd, melyik élvez elsőbbséget, ha egy hónapban nem jut mindenre a tervezett összeg.

Hogyan tedd automatikussá a megtakarítást?

A megtakarítást könnyebb rendszeresen fenntartani, ha nem minden hónapban külön döntésként jelenik meg.

Segíthet:

• automatikus átutalás fizetésnap után;
• külön megtakarítási számla;
• banki zseb vagy alszámla;
• állandó naptáremlékeztető;
• havi költségvetésben külön megtakarítási sor;
• vizuális célkövető;
• heti rövid pénzügyi ellenőrzés.

A legjobb átutalási időpont általában az, amikor a bevételed már megérkezett, de még nem kezdted el elkölteni.

Ha változó a jövedelmed, fix összeg helyett használhatsz százalékos szabályt is. Például minden beérkező összeg meghatározott részét a célodhoz irányíthatod.

Készíts vizuális megtakarítási célkövetőt

A cél könnyebben kézzelfoghatóvá válhat, ha nemcsak a végösszeget látod, hanem azt is, mennyit haladtál.

Egy egyszerű megtakarítási tracker tartalmazhatja:

• a cél nevét;
• a teljes célösszeget;
• a határidőt;
• a havi szükséges összeget;
• az eddig megtakarított pénzt;
• a hátralévő összeget;
• százalékos vagy színezhető haladási sávot.

A nagy célt feloszthatod tíz vagy húsz kisebb részre. Minden befizetés után kiszínezhetsz vagy kipipálhatsz egy újabb mezőt.

Ez nem hoz létre több pénzt, de láthatóvá teszi a haladást – ami sokszor segít fenntartani a figyelmet és a motivációt.

Kipróbálnál egy konkrét spórolási kihívást?

Ha nem saját célösszeggel kezdenél, hanem egy előre meghatározott, játékosabb rendszerrel, próbáld ki a 120 000 Ft-os spórolási kihívást.

A kihívás külön marad, mert más feladatot old meg:

• konkrét célösszeget ad;
• játékos, kipipálható rendszer;
• Pinterestre és nyomtatásra alkalmas;
• nem szükséges hozzá saját számítást készítened.

Ha viszont saját összeget és határidőt szeretnél megadni, használd az ebben a cikkben bemutatott megtakarítási céltervezőt.

Először nézd meg, mennyi fér bele a hónapodba

Megtakarítási célt akkor tudsz fenntarthatóan megtervezni, ha látod, mennyi pénz marad a havi kötelező és változó kiadásaid után.

Hova tűnik a pénzed hónap végére?
Töltsd le ingyen a havi pénzügyi áttekintőt — 10 perc alatt tudod, hova ment a pénzed.

Igen, kérem ingyen

A letöltés egy megerősítő email után érhető el. A levelekről bármikor leiratkozhatsz.

Kövesd a céljaidat a havi költségvetésedben

A megtakarítási cél ne maradjon különálló terv. Építsd be a havi költségvetésedbe is.

Az Egyszerű havi költségvetési rendszer egy előre elkészített, ADHD-barát Google Sheets-tervező, amely segít:

• előre megtervezni a havi bevételeidet és kiadásaidat;
• külön helyet adni a megtakarításnak;
• követni a tervezett és tényleges összegeket;
• látni, mennyi pénzed marad;
• egyszerűbb pénzügyi rutint kialakítani.

Egyszerű havi költségvetési rendszer
ADHD-barát pénzügyi tervező Google Sheetsben

Megnézem a havi költségvetési rendszert →

Helyezd el a céljaidat az egész éves tervben

Ha több nagyobb célod és időszakos kiadásod van, érdemes nemcsak a következő hónapot, hanem az egész évet egyben is átnézned.

Az éves költségvetés-tervezőről szóló útmutatóban megmutatom, hogyan rendezheted el az éves kiadásokat és célokat egyetlen átlátható rendszerben.

Éves pénzügyi tervező
Tervezd meg az éves kiadásaidat, megtakarításaidat és pénzügyi céljaidat egy helyen.

Megnézem az éves pénzügyi tervezőt →

Gyakori kérdések a megtakarítási célok tervezéséről

Hogyan számoljam ki, mennyit kell havonta félretennem?

A célösszegből vond le a már megtakarított pénzt, majd a hiányzó összeget oszd el a határidőig hátralévő hónapok számával.

Mi történik, ha nem fér bele a kiszámolt havi összeg?

Meghosszabbíthatod a határidőt, csökkentheted a célösszeget, kisebb havi összeggel indulhatsz, vagy alkalmi pluszbevételeket is a célhoz irányíthatsz.

Egyszerre hány megtakarítási célom legyen?

Nincs mindenkire érvényes szám. Több cél is futhat egyszerre, de érdemes prioritási sorrendet készítened, hogy tudd, melyik kap elsőbbséget, ha egy hónapban kevesebb pénzt tudsz félretenni.

Mi a sinking fund jelentése?

A sinking fund egy konkrét, előre látható jövőbeli kiadásra fokozatosan felépített pénzalap. Magyarul célalapnak vagy előre tervezett pénzalapnak nevezhetjük.

A vésztartalék is megtakarítási cél?

Igen, a vésztartalék felépítése is lehet megtakarítási cél. Abban különbözik a többi célalaptól, hogy nem egy előre ismert vásárlásra, hanem nehezen kiszámítható pénzügyi helyzetekre szolgál.

Hol érdemes tartani a célra félretett pénzt?

Ez függ a cél időtávjától, a hozzáférési igényedtől és a kockázatvállalásodtól. Rövid távú céloknál fontos lehet, hogy a pénz könnyen hozzáférhető és elkülöníthető legyen. Hosszabb távú vagy befektetési döntés előtt érdemes az aktuális feltételeket és kockázatokat külön is megvizsgálni.